Какие существуют виды денег? Деньги - сущность, функции и виды.

Деньги являются единственным товаром, накапливаемым для того, чтобы спускать с рук. Современные деньги – средство, предоставляющее товары, услуги, приводящее в действие механизм кругооборота ресурсов.

Современные деньги – двигатель экономики

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Деньги в современной экономике: хроника передвижений

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

Современная роль денег в условиях рынка

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

• вычисление равнозначности товаров, определение цены;
• накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
• розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

Современные виды денег: форма платежа

Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

• товарные деньги;
• банкноты;
• электронные деньги;
• монеты;
• бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Современные функции денег: перечень

Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
5. Средство обращения товарооборота.

Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

Каждый работающий человек получает плату за предоставляемые услуги в определенном эквиваленте. Он может иметь различные формы, но многие граждане, отвечая, какие виды денег существуют в наше время, способны привести мало примеров, рассказывая об электронных кошельках, бумажных купюрах и монетах из золота. Перечисленные платежные элементы составляют лишь часть экономической системы и в реальности их намного больше.

Какие бывают деньги

Этот специфический товар может быть полноценным и неполноценным. Некоторые граждане считают, что правильнее делить деньги на наличные и безналичные, но это не так. Наличные могут быть неполноценными. Многие финансы отдельно рассматривают электронные платежные средства, т.к. тяжело определить затраты на их производство и соотнести их с номинальной стоимостью.

Полноценные и неполноценные

При причислении товара к одной из этих категорий играет роль его номинальная и реальная стоимость. Если оба эти параметра совпадают, то деньги причисляют к полноценным. Если номинал превышает затраты на производство товара, то он считается неполноценным. К полноценным деньгам относят товарные и металлические, а неполноценными являются бумажные и кредитные деньги.

Свойства денежных средств

Сущность товара всегда проявляется через его характеристики. В случае денег главным свойством является их постоянно признаваемая ценность. Средства имеют персональную меновую стоимость. Деньги считаются самым ликвидным имуществом. Их всегда можно обменять на валюту другого государства или на ценные бумаги. Также предъявляют требования к ресурсам, используемым для производства денег:

• Безопасность. Средства должны быть защищены от копирования, подделки и изменениям номинала.
• Сохраняемость. Товар не должен изменять своих физических и других свойств при длительном хранении.
• Узнаваемость. Средства можно легко идентифицировать.
• Объединенность и делимость. Товар не может существенно менять своих свойств, если его объединить в одну крупную часть или разделить на множество мелких.
• Однородность по качеству. Отдельные экземпляры монет и купюр не должны иметь каких-либо уникальных свойств.

Какие функции в экономике выполняют деньги

Это средство используют для определения ценности товарных ресурсов, являющихся частью хозяйственной жизни общества. Благодаря абсолютной ликвидности валюта играет роль фундамента экономической системы каждого государства. Любые виды денег в наше время представляют собой универсальное мерило стоимости продуктов и услуг. Сущность данного платежного средства раскрывается в его пяти функциях:

1. Мера стоимости. Используются для выражения цены всех товаров и услуг, сравнимых качественно и одинаковых количественно.
2. Средство платежа. Функция выполняется при получении товаров в кредит, оплаты коммунальных услуг, налогов и выплаты зарплаты.
3. Средство обращения. Позволяют упростить процесс обмена и получения продукции.
4. Средство накопления и сбережения. Самая удобная форма хранения богатства за счет высокой ликвидности.

В некоторых источниках к свойствам денег причисляют их выход на международный рынок. Мировыми денежные средства становятся, когда участвуют в обороте финансов между несколькими государствами. Деньги, применяемые для поддержания международных экономических отношений, называют валютой. Она может быть иностранной и государственной. Большой популярностью в России среди зарубежных валют пользуется доллар и евро из-за высокого разменного курса. К иностранным деньгам относят:

• средства на счетах в денежных единицах иностранных стран и в международных денежных единицах;
• денежные знаки в форме монет и банкнот, являющиеся законным платежным средством какого-либо государства и находящиеся в обращении в настоящий момент.

Основные виды денег

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Товарные­

Под категорией средств подразумевают реальные продукты, обладающие собственной стоимостью и полезностью. Их относят к полноценным деньгам. К таким средствам причисляют все разновидности продукции, игравшие роль эквивалента на начальных этапах развития торговли (зерно, мех), и металлические монеты. Использование последнего вида товарной валюты продолжается до сих пор.

Фиатные

Бумажные рубли, евро и доллары относятся к этой категории денежных средств. Отличная черта фиатных денег – их реальная стоимость намного ниже номинала. Ценности они не имеют, их выпускает государство, зато они считаются законным платежным средством какой-либо страны на ее территории. Фиатные деньги могут производиться в следующих формах:

• бумажные банкноты;
• безналичные (на банковских счетах).

Кредитные­

Выпускаются в виде банкнот, которые нельзя поменять на золото, и в форме банковских депозитов. С юридической точки зрения эти документы разрешают владельцу потребовать с должника долг даже в тех случаях, когда он не был кредитором. Данную форму платежных средств можно использовать для погашения собственных кредитных обязательств или покупке какого-либо товара. Оплата долга осуществляется в указанный на бумаге срок.

Обеспеченные­

Их роль играют сертификаты или определенные знаки, которые можно обменять на фиксированное количество продукции. На практике обеспеченные деньги становятся представителями товарных денег. На первых этапах развития торговых отношений их использовали в качестве подтверждения наличия у покупателя полновесных монет. После отмены золотого стандарта такие банкноты больше не в ходу.

Виды денег в современном мире

Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.

Металлические

Появление этих платежных средств связано с особыми свойствами материала, из которого их производят. Золото и серебро даже при транспортировке на большие расстояния не меняют своих свойств. На основании этих свойств государствами было принято решение о том, чтобы в учреждениях стали чеканить монеты. Роль металлических денег сильно возросла после начала демонетизации золота. Этот металл стали постепенно выводить из международной экономической системы.

Монеты могут быть биметаллическими или сделанными полностью из одного материала. Современную металлическую валюту производят из мельхиора, меди, стали и латуни. Полностью золотые монеты вывели из оборота. На реверсе чаще изображают номинал, а на аверсе – государственный герб. После вывода золота из оборота для достижения насыщенного желтого оттенка в монетки добавляют медь.

Виды бумажных денег

Символические платежные средства применяют во всех странах мира. Примерно 70% граждан России на вопрос о том, какие виды денег существуют в наше время в бумажном виде, начнут перечислять все номиналы рублей. Такой ответ не будет верным. Бумажными деньгами называют все средства, имеющие стоимость намного ниже собственного номинала. В их список входят:

• банкноты;
• чеки;
• казначейские билеты;
• векселя;
• облигации;
• другие виды ценных бумаг.

К последней категории относятся юридически заверенные бумаги, подтверждающие имущественные права владельца на определенные ресурсы. Это может быть определенная денежная сумма или какой-нибудь номер счета. Ценные бумаги доступны для оборота, документированы, стандартизированы, ликвидны и всегда признаются государством. В случае необходимости владелец может их реализовать и получить вознаграждение в иностранной или отечественной валюте.

Казначейские билеты

Производством данной формы денег занималось Федеральное казначейство. По своим признакам они полностью совпадают с банковскими банкнотами. Казначейские билеты наряду с рублями широко использовались при СССР. Они могли выдаваться в качестве зарплаты. После становления Российской Федерации в течение первых 3 лет гражданам оказывалась помощь в обмене казначейских билетов на традиционную государственную валюту.

Первые бумажные деньги, введенные в странах вместо монет из драгоценных металлов. В некоторых источниках под этим термином подразумевают контракт, подразумевающий передачу денег, драгоценностей или ценных бумаг от одного участника сделки к другому. В мире их выпуск прекратился к 1823 году. Находящиеся в обиходе ассигнации изымали, давая взамен бумажную валюту или другие товары, которые должен был получить владелец документа по контракту.

Современные кредитные деньги

Коммерческие организации не только выступают в качестве посредников при проведении сделок, но и предоставляют населению финансовую помощь. Сложно не упоминать про кредитные платежные средства, рассматривая, какие виды денег существуют в наше время. Если говорить кратко, они представляют собой долговые обязательства, которые должны быть реализованы в установленные сроки. К ним относят:

• чеки;
• векселя;
• денежные банкноты.

Векселя

Эта ценная бумага оформляется в виде долгового обязательства в письменной форме. Суть документа обычная. Должник обязуется выплатить сумму, оговоренную в нем, векселеполучателю, но строго в конкретную дату и в установленном месте. Вексель может быть одного из 4 видов – банковский, казначейский, простой либо переводной. Основная особенность – обслуживание по большей части оптовой торговли. Погашение сальдо взаимных требований осуществляется путем выплаты наличных средств.

Все кредитные средства эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период время. Нюансы:

1. Функция обеспечения лежит на центральном банке страны.
2. В ходе развития банкноты потеряли сразу два вида обеспечения.
3. Сегодня банкноты поступают в оборот несколькими путями – обменом иностранных денег на банкноты своей страны, через коммерческие банки или государственные финансово-кредитные учреждения.
4. Используются они в разных сферах деятельности человека, причем не относятся к специальной валюте.

Чеки

Этот документ – приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. Все чеки различаются по своим характеристикам и бывают нескольких видов: именными, ордерными и предъявительскими. Последний тип можно принести в банк, чтобы получить деньги.

Кредитные и платежные пластиковые карты

Под руководством центрального банка финансовые организации разрабатывают платежные продукты. Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например, мобильный банк). Платежные пластиковые карты предназначены для совершения транзакций с помощью уже находящихся на счету денег.

Электронные денежные средства и электронные средства платежа

Специалисты, отвечающие на вопрос о том, какие бывают виды денег, всегда упоминают финансы, используемые в Интернете. В список электронных денежных средств входят не только деньги определенных государств, находящиеся на банковских счетах клиентов, но и криптовалюты, не имеющие отношения к какой-либо стране. Расчет ими производится аналогично, как и стандартными банкнотами. Электронные денежные средства соответствуют следующим критериям:

• хранятся на электронном носителе (карточка или банковский счет);
• принимаются для платежей другими организациями, кроме банка, выпустившего их;
• производятся в том же объеме, что и сумма, направленная конкретным лицом в банк.

Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию. Со времени своего возникновения они претерпели значительные изменения, что проявляется в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли. Эволюция товарного производства, повышение интенсивности обмена обусловили выделение из общей товарной массы натуральных (вещественных) денег в качестве всеобщего эквивалента. Материальной основой их явились металлические деньги и, прежде всего, золото (рис. 1.2).

Натуральные (вещественные) деньги, зачастую именуемые действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха и др.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные слитки и монеты). Характерная их особенность − они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота, серебра и т.д.).

Рис.1.2. Основные виды денег

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Использование натуральных денег (в том числе и золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ.

Натуральные деньги обладали собственной стоимостью как товар . Поэтому в тот период не могла возникнуть ситуация несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращались в оборот из сокровища. Тем самым серебряные и золотые монеты проявляли способность достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

Серебряные и золотые деньги , обладая собственной стоимостью, не подвергались обесцениванию . Однако из особенностей этих денег, по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами, зерном), можно отметить однородность денежного материала, его дели мость, сохранность от порчи . К тому же ограниченность добычи золо та и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег, а значит, и инфляции .

Отмеченные преимущества золотых и серебряных денег привели к тому, что к началу XX в. в промышленно развитых странах мира был установлен золотой монетаризм , при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него обычно чеканили разменные монеты, для которых характерны более высокие скорости обращения и стирания.

Золотое обращение просуществовало в мире до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов начали осуществлять эмиссию символических денег в виде различных знаков стоимости и заменителей натуральных (вещественных) денег.

Появление символических денег было вызвано рядом объективных причин:

во-первых, золотодобыча не поспевала за темпами расширенного воспроизводства товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

во-вторых, золотой монометаллизм не обладал необходимым уровнем эластичности. Золотое обращение оказалось неспособным быстро расширяться и сжиматься;

в-третьих, золотые деньги не в состоянии обслуживать мелкий по стоимости товарооборот.

Возможности использования золотых денег оказались ограниченными. Возникла потребность их замены вначале бумажными , а затем кредитными как более высокой формой развития денежной системы.

Бумажные деньги и различные металлические знаки стоимости являются представителями действительных денег (табл. 1.1). Исторически они появились как заменители находящихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения бумажных и других символических денег обусловлена тем, что деньги как всеобщий эквивалент являются мимолетным посредником при обмене товаров. В этой связи бумажные деньги и различные монеты (из меди, алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, появляется возможность заменить золото и серебро в обращении знаками стоимости сначала на уровне отдельных государств, а затем и в мировой торговле.

Следует подчеркнуть, что номинальная стоимость символических денег значительно выше стоимости того материала, из которого они изготовлены. Следовательно, наивысшая ценность бумажных денег состоит именно в их использовании по прямому назначению, а не в каком-либо ином качестве. Чтобы обеспечить внедрение бумажных денег, вначале они выпускались государством наряду с золотыми деньгами и в любой момент могли быть обменены на благородный метал по номиналу.

С развитием кредитных отношений, с осуществлением купли-продажи с рассрочкой платежа появились кредитные деньги . Они возникли и действуют наряду с золотыми деньгами в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей) и записей на депозитных счетах в банках. Кредитные деньги, будучи символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций.

Таблица 1.1

Некоторые характерные особенности полноценных монет и бумажных денег

Впериод становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было явно недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала. С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает существенные изменения. В условиях господства капитала, кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке (Т-Д-Т у ), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д х ).

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение обычно увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег по сравнению с бумажными.

Основные разновидности кредитных денег: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки и др.

Вексель представляет собой письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель, зачастую именуемый тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простые и переводные векселя являются разновидностью коммерческого векселя. Кроме него имеются также:

финансовые векселя , т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство;

«дружеские» векселя , которые выставляются с целью взаиморасчета в ходе последующего учета их в банке;

дутые векселя , отражающие долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Банкнота - это долговое обязательство банка, имеющего разрешение государства на денежную эмиссию. Появление банкнот связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком. В отличие от векселя банкнота как разновидность наличных денег наделена способностью осуществлять акт немедленного платежа, в том числе дробными частями. Со временем закрепление монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (центральными) банками придало банкнотам государственную гарантию.

Современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной форме сохраняют товарную (кредитную) основу. В то же время из-за их неразменности на золото они попадают под закономерности бумажно-денежного обращения. Об этом свидетельствует и содержание вексельного портфеля центрального (национального) банка, который все больше наполняется государственными (казначейскими) обязательствами.

Банковские депозиты − вклады в банки для хранения на договорных началах денежных средств и ценных бумаг юридических и физических лиц. Депозиты являются источником образования ссудного фонда банков, используемого на выдачу кредитов, проведение факторинговых операций, осуществление инвестиций и т.д.

Важными по своему значению и последствиям применения банковских депозитов являются деньги безналичного оборота . Их движение фиксируется в кредитных учреждениях путем записи по счетам участников расчетных операций без использования наличных денежных знаков. Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится, в первую очередь, снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения расходов на печатание денежных знаков, их пересылку, пересчет, охрану. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков. Особенностью денег безналичного оборота является то, что в операции с их использованием происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.

Чеки − это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа путем безналичных расчетов. В зависимости от назначения различают два вида чеков: расчетные и денежные.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль гаранта сохранения стоимости, при котором механизм связи и взаимодействия двух систем (металлической и кредитной) обеспечивался путем обмена банкнот и вкладов на золото. В тех случаях, когда кредитная система не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как надежный гарант стоимости. Однако роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается и оно вытесняется из денежного обращения кредитными деньгами.

Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию персональных компьютеров обусловили возникновение новых методов погашения долга с применением электронных денег.

Электронные деньги − это средства, зафиксированные на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение ими осуществляется с помощью специальных электронных устройств. Такая система, по мнению многих экономистов, представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. В частности, внедрение ЭВМ в банковское дело содействует замене чеков пластиковыми карточками. Их применение позволяет обходиться без наличных денег и открывает возможность их владельцам получить в банках краткосрочный кредит.

Помимо денежного безналичного оборота, происходящего на основе замещения движения наличных денег кредитными операциями, в хозяйственной практике выделяют так называемые счетные деньги , которые не совершают оборота, но используются при проведении взаиморасчетов. При расчетах путем зачета взаимных требований в размере засчитываемой суммы функционируют, но не совершают оборота счетные деньги. Подобное использование денег имеет место и при применении бартера, когда засчитывается стоимость взаимных поставок и только после этого погашается не зачтённая сумма.

Несмотря на особенности, присущие деньгам безналичного оборота, они обладают многими общими чертами с наличными деньгами. Это проявляется, прежде всего, в одинаковой денежной единице наличных денег и денег безналичного оборота. Тесная связь между этими видами денег выражается в перевоплощении одних в другие. Например, наличные деньги при взносе их на какой-либо счет в банке превращаются в деньги безналичного оборота. И наоборот, при получении денежных средств с текущего счета в банке деньги безналичного оборота переходят в наличные деньги. Единство этих видов денег проявляется и в том, что регулирование объема денег безналичного оборота и массы наличных денег осуществляется с помощью кредитных операций.

Деньги, по сути, это тот же товар, который покупают, продают. Но он имеет дополнительную функцию - служит неким эквивалентом для расчетов. Все знают, что раньше для этих целей использовали шкурки животных, драгоценные камни и металлы. До определенного времени и монеты чеканили из золота. Тогда номинальная и реальная стоимость денег совпадали. Сегодня эмиссия денежных средств - функция государства. Нельзя просто напечатать новые деньги. Они должны быть чем-то подтверждены - золотовалютными запасами, выпускаемыми в стране товарами. Существуют различные виды денег, которые сегодня используются в обороте.

Виды денег в мире

Какие виды денег в мире существуют? Практически во всем цивилизованном мире используются бумажные купюры и разменные монеты. В странах с высоким уровнем инфляции постепенно отказываются от монет. Их чеканка стоит слишком дорого. И выпуск таких денег не оправдывает все затраты, необходимые для осуществления этого процесса. Классификация денег следующая:

• наличные и безналичные;
• бумажные купюры и разменные монеты;
• ценные бумаги, используемые для расчета;
• ассигнации.

Купюры меняют, когда они теряют товарный вид. Существуют настоящие хранилища денег, но пока они не выпущены в оборот, стоимость этих бумажек равна затратам на их выпуск.

Новый вид денег

Сегодня во всем мире используется сравнительно новый вид денег - электронные деньги. Они хранятся на банковских счетах, могут быть обналичены. Учет электронных денег ведется еще более тщательно, чем наличности. Если раньше это состояние денежной массы было промежуточным, ведь потратить электронные деньги без их обналички было невозможно, то сегодня вы можете расплачиваться электронными деньгами за товары и услуги. Дополнительным преимуществом данного вида следует назвать минимальные затраты на выпуск и хранение. Благодаря развитым компьютерным технологиям, вам теперь даже не нужно идти в банк, чтобы получить выписку по счету. Движение средств можно увидеть дома, на своем компьютере при помощи интернет-банкинга.

Основные виды денег

Во всем мире используются основные виды денег - бумажные, металлические. Расплачиваться векселями, облигациями и чеками могут в основном крупные компании. Потом такие долговые ценные бумаги все равно меняются в соответствии с номиналом на реальные деньги.

Совет от Сравни.ру: Любая купюра, выпущенная в обращение, имеет свою защиту. Водяные знаки, дополнительные магнитные полосы - все это позволяет обезопасить владельца наличности от подделок. Но вы должны знать, какие элементы защиты денежных знаков присутствуют на тех купюрах, которые вы постоянно используете.

2.1. Виды денег

Деньги в настоящее время существуют в виде наличных и безналичных денег.

Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов.

Иногда к наличным деньгам относят также чеки и пластиковые карты. Однако чеки и пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они не могут выполнять всех функций денег и поэтому не являются наличными деньгами.

Казначейские билеты - это вид денег, выпускаемых государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии.

Казначейские билеты или «ассигнации» появились в Европе и Северной Америке в середине XVIII века. В России - в 1769 году при Екатерине II и просуществовали до 1843 г. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 года.

Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) - это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира.

Банкноты появились в XVII веке. Вначале банкноты выпускали почти все коммерческие банки в виде векселей (долговых расписок). Например, в Великобритании первыми банкирами были ювелиры. Они обнаружили, что могут получать доход, принимая золото и серебро на хранение, а взамен выдавая векселя. Банкиры и, соответственно, их векселя пользовались доверием граждан, поскольку долговые расписки можно было в любой момент обменять на золотые и серебряные монеты. Поэтому векселя стали со временем обращаться сами по себе (передаваться от одного владельца к другому), представляя собой драгоценные металлы. Золотые и серебряные монеты, за малым исключением, длительное время хранились у банкиров. И банкиры стали выдавать ими ссуды под проценты. Для удобства и расширения хождения своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так появились банкноты.

С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, т.е. денег, банки стали выдавать ссуды своими банкнотами (отсюда название - кредитные деньги).

Со временем во всех странах право выпуска в обращение банкнот с целью дальнейшего повышения их надежности перешло в законодательном порядке исключительно к центральным банкам. После этого банкноты приобрели функцию национальных и мировых денег.

В настоящее время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, т.е. государства. Таким образом, банкноты имеют государственную гарантию, прежде всего в виде всех активов ЦБ, включая золотовалютные резервы страны. Кроме того, фундаментом этой гарантии является ВВП (его объем и качество) страны. В настоящее время банкноты не обмениваются на золото, обеспечены они активами ЦБ, включая золотовалютные резервы, а также косвенно ВВП. Бумажные деньги, не обеспеченные золотым запасом, получили название фидуциарных денег. А денежная система - фидуциарной. В настоящее время к ним относятся все банкноты.

Количество выпускаемых банкнот увязывается с потребностями экономики и достижениями современной экономической науки.

Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.

Чек - это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.

Пластиковая карта - это именной документ (в т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.

Чековые счета в банках являются деньгами, поскольку в любой момент могут быть обращены в наличные деньги.

Кроме того, в литературе существует понятие «почти деньги» или «квазиденьги». К ним относятся активы, которые могут быть быстро превращены в деньги и введены в денежное обращение. Это сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные ценные бумаги. Понятие «почти денег» размыто и точно не определено. В их число иногда включают и векселя надежных банков, в частности Сбербанка и Внештогбанка.

В российской литературе используется также понятие суррогатных денег. К ним относят ненадежные векселя фирм, корпоративные ценные бумаги, дебиторскую задолженность банкам и т.д.

Деньги являются полноценными деньгами только в том случае, если они выполняют все функции денег.

Надежность и полноценность денег определяется в настоящее время, главным образом, уровнем экономического развития страны или группы стран (евро), выпускающих эти деньги.

Безналичные деньги и безналичные расчеты вытесняют во всех развитых странах наличные деньги и налично-денежные расчеты. В США наличными деньгами получают заработную плату всего несколько процентов наемных работников.

Преимущества безналичных денег и безналичных расчетов следующие:

Сокращение издержек обращения;

Ускорение денежного оборота;

Удобство;

Безопасность;

Прозрачность безналичных расчетов (трудно сокрыть расчетную операцию от налоговых служб).

В России доля наличного денежного обращения пока велика и составляет около одной трети всего денежного обращения. Главная причина - значительный сектор теневой экономики (по разным оценкам - 25-50%) и криминализация экономики. Другая причина - долларизация экономики. Расчеты по крупным покупкам население осуществляло и осуществляет в долларах США и в евро. Поддерживают хождение наличных долларов и евро в России высокая инфляция и значительный импорт товаров. В то же время теневой оборот иностранной валюты (доля) постепенно снижается.

Еще одна российская проблема - широкое использование в качестве заменителей денег векселей предприятий. В 1997 году только 30% расчетов осуществлялись с помощью денег, а остальные векселями. На начало 2004 года объем вексельного обращения по оценкам экспертов составлял примерно столько же, сколько и наличный денежный оборот (на январь 2004 на сумму около 1 трлн. руб.). Это в значительной степени определило 3-й банковский кризис лета 2004 года. Обращалась масса неликвидных векселей кризисных предприятий. И их перестали принимать в расчетных операциях.

2.2. Денежные агрегаты

Наличие различных видов денег, а также «почти денег» привело к формированию группировок денег по степени их ликвидности.

Денежные группировки получили название денежных агрегатов.

В России используется следующее деление денежных агрегатов.

М0 - наличные деньги. Структура наличной денежной массы в обращении РФ представлена в табл. 2.2.1.

Табл. 2.2.1. Структура наличной денежной массы в обращении

М1 = М0 + расчетные и текущие счета + вклады до востребования = наличные + безналичные деньги.

М2 = М1 + срочные депозиты предприятий и населения в банках. Денежный агрегат М2 получил название денежной массы.

Денежный агрегат М2, вопределении Банка России, представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. Изменения денежных агрегатов М0, М1 и М2 в 2000-05гг. представлены в табл. 2.2.2.

Табл.2.2.2. Динамика денежной массы в РФ

Источник: Федеральная служба государственной статистики

Продолжение табл. 2.2.2. Динамика денежной массы (М2), на начало года