Государственная регистрация и учет залога: особенности юридической процедуры. Государственная регистрация и учет залога

Государственная регистрация и учет залога представляет собой процедуру, предусмотренную гражданским законодательством (а именно ст. 339.1 ГК РФ). В некоторых случаях залоговое имущество, представляемое в кредитные и другие организации, подлежит обязательной регистрации в государственных органах.

Залог представляет собой имущество или активы ценного характера, которые передаются держателю залога как гарантия своевременной выплаты кредита. При этом выполнение главного обязательства автоматически снимает и залоговое обязательство (в этом случае имущество возвращается должнику).

Согласно ст. 336 Гражданского кодекса в качестве такого залога может выступать имущество движимого или недвижимого характера, им могут быть и различные ценные бумаги. При этом имущество залогового типа передается кредитору исключительно в натуральном виде, поэтому передача денег не является залогом. Обратите внимание, что имущество движимого характера передается другой стороне без права его использования, имущество недвижимого характера остается в использовании залогодателя.

В каких случаях нужно регистрировать залог?

Если в соответствии с действующим законодательством, правомочия, закрепляющие принадлежность залога определенному лицу, подлежат регистрации.

Если в качестве предмета залога выступают правомочия учредителя ООО.

Особенности регистрации залога имущества недвижимого характера

Для оформления различных кредитов большинство банков , которая будет выступать в качестве залога и условия выполнения платежных обязательств заемщика.

Регистрация такого имущества должна проводиться в государственных инстанциях с оформлением соответствующих документов, в противном случае такая процедура будет признана недействительной.

В регистрационный орган должны быть поданы следующие официальные бумаги:

Заявление сторон договора.

Квитанция, которая является подтверждением оплаты госпошлины.

Договор, в котором указаны обязательства по кредиту, в том числе и по ипотеке.

Свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимое имущество.

Документ из БТИ.

Поэтажная планировка имущества (обратите внимание, что справка из БТИ имеет свой срок давности, который составляет один год).

Кроме того, для прохождения регистрации вам потребуется паспорт, ИНН, непосредственно договор. Если сторона состоит в браке, потребуется также согласие другого супруга на осуществление залога недвижимого имущества, данное в письменном виде.

После того, как документ прошел регистрацию, вам должны предоставить выписку из реестра, в которой будет указана информация о держателе залога, объекте, а также об его стоимости. В большинстве случаев вся процедура занимает несколько дней.

Определение стоимости залогового имущества

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета, который выступает в качестве залога, определяется соглашением сторон, если другое не предусмотрено действующим законодательством. Если после заключения договора рыночная стоимость имущества была изменена, это не будет основанием для прекращения действия такого соглашения или же для его изменения.

Государственная регистрация и учет залога движимого имущества

Законодательство не предусматривает обязательное прохождение регистрации в отношении сделок с залогом в виде движимого имущества. Тем не менее, нотариальное удостоверение передачи автомобилей, техники или других ценностей позволяют обезопасить держателя залога от недобросовестности должника, который может реализовать свое имущества без ведома кредитора.

Зная основные положения о регистрации и учете залога в государственных органах, вы оформите сделку в соответствии со всеми требованиями действующего законодательства и обезопасите себя от неправомерных действий другой стороны или от невыполненных обязательств. Процедура регистрации достаточно проста, а из материальных затрат потребуется только уплата государственной пошлины по налоговому законодательству.

Ранее в работе уже упоминалась публичность залога. Чрезвычайно важное свойство, которое позволяет субъектам гражданского оборота осуществлять свою деятельность так, как это будет наиболее выгодно и безопасно для них самих. Публичность обеспечивается возможностью учета залога как обременения. Чтобы все могли получить достоверную информацию о залоговых требованиях относительно какого-либо имущества, в гражданских правоотношениях используется государственная регистрация залога. Государственная регистрация прав представляет собой осуществляемую уполномоченным органом процедуру с целью признания и подтверждения государством факта возникновения, ограничения (обременения), перехода или прекращения права. Одними из важнейших принципов функционирования института государственной регистрации являются его публичная достоверность и открытость сведений о регистрации. Наиболее значимыми они являются, так как они обеспечивают устойчивость оборота и дают некие гарантии его участникам. Так п.4 ст. 131 ГК РФ закрепляет за органами, производящими государственную регистрацию, обязанность по предоставлению сведений о государственной регистрации любому запросившему ее лицу, раскрывая тем самым суть принципа открытости сведений государственных реестров. Что же касается гарантий, то факт государственной регистрации права является доказательством наличия данного права вообще, что внушает уверенность контрагентам в гражданском обороте и способствует исполнению ими своих обязанностей.

Обращаясь к нововведениям, в ГК РФ включена новая статья 339.1, посвященная вопросам государственной регистрации и учету залога. Она предусматривает два случая, в которых необходима государственная регистрация залога и его возникновение приурочены именно к моменту данной регистрации: во-первых, при заключении договора залога в отношении прав, закрепляющих принадлежность закладываемого имущества определенному лицу; во-вторых, когда предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью. При разработке Единого законопроекта об изменениях в частях первой, второй, третьей и четвертой ГК РФ допускалось, что в отношении отдельных видов движимого имущества могут быть введены реестры учета залога данного имущества. Но предполагалось исходить из того, что факт учета залога не имел правоустанавливающего значения, залог возникал в силу отношений между залогодателем и залогодержателем, но в отношениях с третьими лицами они могли бы ссылаться на данный реестр. Но на практике законодатель пошел дальше, чем задумывалось в Едином законопроекте. Была создана полноценная система учета движимого имущества. П. 4 ст. 339.1 указывает, что все имущество, не относящееся к недвижимости, ценным бумагам и правам по договору банковского счета, может быть учтено путем внесения уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Притом отправить это уведомление могли не только залогодатель и залогодержатель, но и третье лицо, в установленных законодательством о нотариате случаях. Подобные нововведения в ГК РФ повлекли изменения и в других нормативных актах. В частности, в Основах законодательства о нотариате появилась новая глава ХХ.1 «Регистрация уведомлений о залоге», в которой достаточно подробно описывается весь механизм действия регистрации залога движимых вещей. Ст. 103.1 вышеуказанных «Основ» содержит легальную дефиницию регистрации уведомления о залоге движимого имущества, коей признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленного нотариусу. После данной регистрации уведомления выдается свидетельство в виде электронного документа, подтвержденного квалифицированной электронной подписью нотариуса. Нотариус обязан зарегистрировать уведомление незамедлительно после его поступления. При этом в его обязанности не входит проверять наличие согласия лица на внесение данной записи в реестр, достоверность сведений, которые сообщены ему в уведомлении, и в случае недостоверности внесенных сведений нотариус не несет за это никакой ответственности. Также стоит отметить, что по просьбе любого лица нотариус обязан выдать выписку из реестра, которая должна содержать актуальные сведения относительно залога на данный момент. Подобное регулирование очень ярко отражает действие принципа открытости сведений государственных реестров. Как мы видим, идея об отсутствии правоустанавливающего значения государственной регистрации залога движимых вещей, заложенная в едином проекте изменений ГК РФ, все-таки сохранилась 5 . Эффект внесения уведомления о залоге движимого имущества имеет значение для отношения сторон по договору залога с третьими лицами: теперь стороны могут ссылаться на записи реестра при наличии каких-либо спорных ситуаций относительно движимого имущества, находящегося в залоге. В то же время, наличие или отсутствие записи в реестре уведомлений о залоге движимого имущества никак не сказывается на отношениях между залогодателем и залогодержателем, поскольку их отношения по поводу возникшего залога регулируются заключенным между ними соглашением или положениями параграфа 3 главы 23 ГК РФ, если залог имеет законное основание. Возникший после вступления законную силу положений ГК о залоге институт учета залога движимых вещей имеет огромное значение, в том числе и практическое. Хоть запись в реестре залога движимого имущества носит исключительно правоподтверждающий характер, этот реестр приобрел свойство публичной достоверности, поскольку третьи лица могут ориентироваться на сведения, содержащиеся в этом реестре, вступая в отношения по поводу заложенных вещей.

– это имущество или ценные активы, отданные в распоряжение залогодержателю в качестве гарантии на выплату займа. Залог также классифицируется, как дополнительное имущественное (акцессорное) по отношению к главному обязательству. Выполнение основного обязательства автоматически снимает залоговое.

Предметом залога (на основании ст. 336 ГК РФ) выступает движимое/недвижимое имущество, а также ценные активы. Залог осуществляется путем предоставления залогодержателю (кредитору) прав на распоряжение имуществом залогодателя. Законодательно определено, что все залоговое имущество должно передаваться кредитору в натуральном виде, поэтому денежные средства не могут являться предметом сделки. При этом движимое имущество передается кредитору без права пользования, а недвижимое - остается в пользовании лица-должника.

Передача в залог – это право, которое подлежит оформлению (регистрации) с учетом норм действующего законодательства, в частности, ГК РФ. Отдельно установлен порядок регистрации залога на недвижимые и движимые объекты.

Процедура регистрации залога

На основании статьи 339 ГК, договора о закладе имущества составляются исключительно письменно и удостоверяются нотариусом. Процедура оформления включает подготовку документов, составление договора, нотариальное заверение и регистрацию объекта в ЕГРП (единый реестр прав на недвижимостью). Для нотариального заверения необходимо предоставить:

документ, подтверждающий владение недвижимостью (земля, квартира, комната, дом и пр.);
кадастровый паспорт объекта залога;
действительную выписку из реестра ЕГРП;
заключение оценщика, отображающее данные о стоимости имущества;
(кредита);
гражданский паспорт залогодателя.

Если объект залога расположен на земле по договору аренды, для оформления закладной необходимо предоставить договор залога имущественных прав. Имущество страхуется, если другие требования не обусловлены залоговым договором.

Совместное заявление залогодержателя и должника, заверенное нотариально, является основанием для оформления залога региональным отделением Росреестра. Кроме того, инициатором регистрации может быть нотариус. Оформление предусматривает уплату государственного сбора (пошлины). Фактом регистрации залоговых объектов является запись, отражающая сведения о залогодержателе, объекте и сумме залога.

Специфика регистрации движимого залогового имущества

Законодательством не предписана обязательная регистрация сделок с залоговым движимым имуществом. Поэтому автомобили, сельскохозяйственная или специальная техника передаются по договору. Нотариальное удостоверение сделки помогает обезопасить залогодержателя от неблагонадежности должника, который может продать имущество без согласия кредитора.

Закон № 4462 является основанием для нотариуса, который оформляет сделку о залоге движимых имущественных объектов. При этом нотариус обязуется зарегистрировать сопутствующее уведомление, а затем – зафиксировать в реестре информацию о предмете сделки.

Инициаторами уведомления о залоге движимых имущественных объектов имущества выступают должник и залогодержатель. В документе указываются: реквизиты сторон, описание имущества (включая и рыночную стоимость), дата заключения сделки. Период подачи уведомления составляет до 3-х рабочих дней, начиная с момента подписания договора. Имущественные объекты по сделке передаются залогодержателю на хранение без права их использования/реализации.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Учет сведений о залоге движимого имущества — правовой смысл

Гражданский кодекс РФ ввел обязательную регистрацию, имеющую подтверждающий право характер, лишь для ограниченного перечня соглашений о залоге:

когда права на вещь нуждаются в государственной регистрации;
если в залог передается доля в обществе с ограниченной ответственностью.

Российское законодательство не содержит требования о регистрации прав на движимые вещи — очевидно, что нет и регистрации залога движимого имущества.

Учет информации о залогах движимого имущества производится в форме регистрации уведомлений о возникновении указанного залога. Такой учет сам по себе необязателен. Его игнорирование не влечет штрафных санкций. Предусмотрено лишь логичное неблагоприятное последствие: для лиц, не знающих про обременение, неучтенный договор залога формально не существует (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Возникновение прав и обязанностей сторон залога по отношению друг к другу не связано с его учетом. Начальным моментом действия соглашения о залоге является, по общему правилу, момент заключения (п. 1 ст. 341 ГК РФ). Возможны исключения, например:

если залогового имущества еще нет у залогодателя, залог возникает после приобретения такого имущества (п. 2 ст. 341 ГК РФ);
договор может предусмотреть конкретный момент вступления залога в силу.

ВАЖНО! Залогодатель вправе обратиться к залогодержателю с требованием направить уведомление о залоге, а в случае неисполнения — подать иск в суд (ч. 3 ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. Верховным советом РФ 11.02.1993 № 4462-1, далее — Основы).

Реестр информации о залоге движимого имущества

Сведения в реестр уведомлений о залоге вносятся нотариусами. Сам реестр представляет собой часть Единой информационной системы (ЕИС) нотариата. Ведению реестра посвящены:

глава XX.I Основ;
раздел VI Порядка ведения реестров, утв. приказом Минюста России от 17.06.2014 № 129;
Порядок взаимодействия Федеральной нотариальной палаты…, утв. приказом Минюста России от 28.12.2016 № 323.

Действия нотариуса, регистрирующего уведомление о залоге, сводятся:

к проверке уведомления на соответствие ст. 103.3 (требования к содержанию), 103.4 (требования к порядку направления) Основ;
проверке электронной подписи (в случае подачи в электронной форме);
проверке оплаты нотариального тарифа;
внесению сведений о залоге из уведомления в реестр и выдаче в подтверждение этого заявителю свидетельства.

Соответственно, если уведомление подано с нарушением ст. 103.3, 103.4, нотариальный тариф не оплачен либо электронная подпись ненадлежащая, нотариус может отказать в регистрации.

ВАЖНО! Нотариус не вправе требовать дополнительные документы, выяснять достоверность сведений об объекте залога и другие правовые и фактические моменты (ч. 2 ст. 103.2 Основ, письмо Федеральной нотариальной палаты от 09.09.2014 № 2508/03-16.3).

Надлежаще оформленное и поданное уведомление вносится в реестр незамедлительно.

Составление и подача уведомления о залоге

Рассмотрим, как подать уведомление о залоге, чтобы избежать отказа в его регистрации.

Уведомление составляется по форме УЗ-1, утвержденной приказом Минюста России от 17.06.2014 № 131. Лицами, полномочными его направить, является залогодатель либо залогодержатель.

С 01.02.2018 в Основы вносятся изменения, согласно которым правомочен направлять уведомления также управляющий залогом. Эти нормы распространяются на соглашения о залоге, заключенные с 01.02.2018. Однако стороны договоров, заключенных ранее вступления в силу указанных изменений, также могут распространить эту норму и на свой договор.

При множественности лиц с одной или обеих сторон подписать уведомление вправе одно из таких лиц либо его представитель. Тем не менее сведения в таком уведомлении указываются полностью обо всех залогодателях и всех залогодержателях.

Для учета залога необходимо оплатить нотариальный тариф:

600 руб. за 1 уведомление (п. 12.1 ч. 1 ст. 22.1 Основ);
установленный Федеральной нотариальной палатой тариф на технические и юридические услуги, если уведомление заполнил сам нотариус (письмо ФНП от 25.07.2014 № 1986/03-16.3).

*******

Итак, понимаемая под регистрацией залога движимого имущества процедура учета уведомлений о залоге в ЕИС нотариата не является обязательной, если хотя бы одна из сторон договора этого не требует. Уведомление о залоге оформляется на бланке, содержащем все сведения, необходимые согласно закону. Бланк можно заполнить самостоятельно либо договориться о заполнении его нотариусом.