Как избежать неприятных схем банковского мошенничества? Мошенничество в сфере кредитования Мошеннические действия в банке.

В связи с развитием системы банковского кредитования, возросло количество клиентов банков. Сотрудники и руководство банков часто идут на мелкие ухищрения с целью дезинформировать клиента и заключить с ним договор на более выгодных для банка условиях.

В настоящей статье мы исследуем основные виды обмана банковскими сотрудниками, изучим пути решения проблемы и укажем на то как не стать жертвой обмана.

Мошенничество банка и его сотрудников

Ненадлежащее информирование о предоставляемой услуге.

В данном случае сотрудники банка намерено искажают информацию о кредитных ставках и прочей важной информации при получении услуги. Подписывая договор вы уже не так внимательно его читаете, чем и пользуются сотрудники банка.

Важно! Чтобы избежать подобной ситуации всегда внимательно ознакамливайтесь с представляемыми документами на подпись и уточняйте у банка информацию, если что-то не понятно.
Навязывание страховок.

Это достаточно распространенный вид аферы. Проблема в том, что навязывание услуги достаточно тяжело доказать. Для этого у вас с собой должна быть скрытая камера или несколько человек свидетелей и то не факт, что суд примет данные доказательства как надлежащие.

Навязывая страховку банки дезинформируют и информируют о том, что страховку можно будет вернуть после выплаты кредита.

Важно! Запомните, ни один банк не будет добровольно прощаться с денежными средствами, поэтому банки никогда не возвращают сумму страховки во внесудебном порядке .

Обойти требование банка о предоставлении страховки при получении кредита практически невозможно. Банк вам под любым предлогом откажет в выдаче кредита и будет в большинстве случаев прав, поскольку закон позволяет отказать в выдаче кредита, если есть подозрение, что он не будет возвращен в срок.

Если вам срочно нужен кредит, можно согласиться на страхование, но потом придется обращаться в суд с иском о возврате страховой премии. Однако, советуем привлечь к процессу специалиста, поскольку суды не часто удовлетворяют требование о возврате страховой премии и для грамотного обоснования нужен квалифицированный юрист, который сталкивался с подобными делами ранее.
Взымание незаконных комиссий и штрафов.

Часто такие комиссии списываются с кредитных счетов за просрочку уплаты кредита. Также банки могут списывать суммы двойной ответственности за просрочку.

К незаконным комиссиям относят плату за открытие и ведение кредитного счета, комиссия за выдачу займа, расчетное обслуживание, за досрочное погашение кредита, за рассмотрение заявки по кредиту и другие.

Важно! В настоящее время банки изобретают новые виды комиссии. Однако, практика судов тоже не стоит на месте и в большинстве случаев суммы по незаконным комиссиям возвращаются с процентами .

Это одни из самых распространенных схем обмана, существует еще значительное количество от простой дезинформации до неприкрытого банковского мошенничества. К последней группе можно отнести подмену купюр на фальшивые, списание денежных средств со счета без оснований, недостачу купюр и прочие.

Важно! Чтобы не попасть в указанные ситуации всегда внимательно читайте условия подписываемых документов, тщательно отслеживайте движение средств по счету. Если есть сомнения в законности тех или иных операций, обращайтесь к юристу.

Мошенничество с банковскими гарантиями

Зачастую при некоторых видах сделок существует необходимость предоставления гарантийных обязательств и одной из распространенных форм является банковская гарантия. В данной сфере сотрудники банков иногда совершают махинации граничащие с откровенным мошенничеством.

Выдача банковской гарантии без внесения ее в реестр.

Обычно внесение гарантий в реестр необходимо при государственных закупках. Часто банки выдают гарантии, но в реестр не вносят по тем или иным причинам.

Если вы попали в подобную ситуацию необходимо подать заявление по факту мошенничества со стороны банка, а также заявление о расторжении договора на предоставлении гарантии и возврате уплаченных средств.

При коммерческих сделках, внесение гарантий в реестр не нужно.
Выдача гарантии без лицензии.

Если вы обратились в банк с заявлением о выдаче банковской гарантии, обязательно проверьте есть ли у банка лицензия на выдачу банковских гарантий, поскольку иначе банк ничего не возместит по гарантии.
Выдача отзывной гарантии.

При выдаче такой гарантии банк может отозвать гарантию в любое время и обязательства перестают быть обеспеченными, соответственно вам придется получать новое обеспечение.

Важно! Чтобы избежать неприятных ситуаций, обязательно проверяйте гарантию на соответствие гражданскому кодексу и профильных законов (например, 44-ФЗ), а также уточняйте наличие соответствующей лицензии.

Итак, в настоящей статье мы рассмотрели основные виды обмана банковскими аферистами, изучили пути решения проблем и указали как не стать жертвой обмана.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

ЛЕКЦИЯ 5

Виды мошеннических действий по кредитным операциям

сознательный обман заемщика своего кредитора:

П олучение кредита на основании:

Фальсифицированных данных подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика

Фальсифицированных гарантий от третьих лиц

Предоставление поддельных документов свидетельствующих о невозможности взыскания долга

Получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующим исчезновением ее с рынка

Кредит под несуществующий залог или поручительство

- Выдача кредита под необоснованно заниженный процент при отсутствии залога

Неправомерное освобождение залога

Выдача кредита под льготный процент

Получение работником банка на себя большой суммы корпоративного кредита

Основные способы противодействия мошенничеству:

1. Непрерывное и полное информационное обеспечение кредитной сделки на всех ее этапах.

2. Постоянное совершенствование кредитного процесса методик оценки заемщика, скоринговых моделей.

3. Решение о выдаче кредитов должны приниматься несколькими не связанными между собой сотрудниками.

4. Принятые залоги должны регулярно проверяться.

5. Проверка персонала и документации должны осуществляться независимыми экспертами.

6. Необходим учет сделок на компьютере и их сверка с бумажными данными.

7. В договоре с сотрудником должны быть оговорены строгие санкции за превышение должностных полномочий, получение взяток и мошенничество.

Мошеннические действия по пластиковым картам:

Виды мошенничества:

1)мошенничество продавца, снимающего с карточки большую сумму, чем требуется для оплаты товаров или услуг.

2)подделка карточек

3)незаконное использование подлинных карточек

4)ложная кража

5)фишинг - вид интернет мошенничества с целью получить идентификации данные пользователей

6)мошеннические действия с банкоматами

Скимминг - это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств (скиммиров)

Ливанская петля - в кард ридер банкомата вставляется небольшой предмет, который не дает карточке войти в него до конца, что делает невозможным проведение операции и блокирует карту.

Накладка - накладная клавиатура, автоматически запоминающая все нажатые на ней клавиши, в том числе пин код.

Миниатюрная видео камера - устанавливается на банкомате или рядом с целью получить идентификационные данные, в основном сведения о пин коде.

Ложные банкоматы

Способы защиты от мошенничества:

1. Повышение средств защиты и переход на чиповые технологии

2. Надежное хранение кодов

3. Постоянный мониторинг транзакции

4. Регулярный контроль деятельности сотрудников

5. Плановая (внеплановая) проверка оборудования

6. Ревизия ПО компьютерной системы

7. Тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми картами

15.03.12 лекция 6

Тема 6: Личная безопасность банковского работника

Личная безопасность банковского работника - совокупность профилактических и предупредительных мер, направленных на обеспечение сохранности жизни здоровья и морального благополучия работника, как на территории банка, так и за его пределами.

Личная безопасность в банке

1)Чтобы максимально избежать технических ошибок при заполнении документации и работы с ценностями, необходимо

а)знание всех инструкций и регламентов

б)здоровый сон и психологическое спокойствие

в)тренировка внимания и концентрация мысли на выполняемой работе

г)приемлемый психологический климат в коллективе

2)Особенность взаимодействия с клиентами

а)не заводить знакомств с клиентами

б)стараться максимально сохранять деловой стиль общения

в)демонстрировать спокойствие и уверенность

г)в случае резкого недовольства клиента сохранять самообладание

д)не под каким предлогом не допускать клиента в служебное помещение

е)не идти клиентам ни на какие уступки

ж)строить взаимодействия с ними на основе документарного фиксирования

3)Подготовка на случай ограбления

а)выяснить какие существуют в банке средства противодействия ограблению (тревожные кнопки, брелки, защитные жалюзи, денежные куклы и тд) и тщательно их изучить

б)в случае нападения при наличии возможности сигнализировать об этом и не в коем случае не применять против преступников средства самозащиты, и не угрожать им

4)Противодействие гипнозу

а)стараться не концентрировать взгляд на глазах клиента, использовать деловой взгляд на переносицу или переводить взгляд

б)не вступать ни в какие личные беседы с клиентом

в)если клиент настойчиво или нагнетающе интересуется вашим здоровьем или личной жизнью и предлагает помощь, то необходимо сообщить сотруднику охраны или пригласить кого-то из сотрудников.

5)Угрозы и вымогательства:

а)немедленно сообщить в службу безопасности, при возможности в правоохранительные органы

б)не пытаться решить проблему самостоятельно

6)Взаимодействие в коллективе:

а)никогда не подписывать документы, не ознакомившись с ними

б)с осторожностью относится к просьбам выступить поручителем или дать взаймы крупную сумму

в)изучить и знать основные психологические модели в коллективе

г)ознакамливаться со всеми изменениями в работе

Безопасность за пределами банка:

Быть бдительным

Не ходить по улице в наушниках

По возможности добираться до автомобиля в компании с коллегой по работе

Не ходить в дорогих шубах

По возможности выбирать людные и освещенные маршруты

Контролировать ситуацию вокруг себя

Использование индивидуальных средств самообороны (газовые и перцовые баллончики; газовые и пневматические пистолеты; холодное и огнестрельное оружие):

Тщательно изучить выбранное средство, его достоинства и недостатки и особенности использования

Необходимо держать средства в верхней одежде в максимально доступном месте

Помнить о наличии законодательства (превышение пределов самообороны)

Не при каких обстоятельствах не угрожать средствами обороны

Следить за правилами хранения и сроком годности

Необходимая самооборона (ст. 37 УК РФ)

Не является преступлением:

Причинение в состоянии необходимой обороны, т.е при защите личности и прав от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося либо другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.

Защита от посягательства, несопряженного с насилием, опасным для жизни или от угрозы этого является правомерной, если при этом не было допущено превышение пределов, необходимой обороны, т.е умышленных действий явно несоответствующих характеру и опасности посягательства.

Не является превышением: пределов необходимой обороны действия обороняющегося лица, если это лицо в следствии неожиданности посягательства не могло объективно оценить степень и характер опасности нападения.

Превышением пределов крайней необходимости признается причинение вреда, явно не соответствующего характеру и степени угрожающей опасности и обстоятельствам, при которых опасность устранялась, когда указанным интересам был причинен вред, равный или более значительный, чем предотвращенный. Такое превышение влечет за собой уголовную ответственность только в случае умышленного причинения вреда.

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Преступления в этой сфере

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер , так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой - против вкладчиков.

С какого момента деяние считается оконченным?

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд - только его наименование.
Личные и контактные данные потерпевшего.
Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
Подпись и дату.
В качестве приложения - все имеющиеся доказательства.

Судебное урегулирование

Подсудность

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159 , п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ - районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:

показания обвиняемого;
показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
протоколы следственных и судебных действий;
другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ .

Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная - не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое , какие существуют преступные , в том числе при помощи , а также какие есть от подобных обманов.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение . Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен . Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в . Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

П рокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в . Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.