Инструкция по самостоятельному сбору документов для подачи заявления физического лица на банкротство. Документы в суд о признании физлица банкротом Документы к иску о банкротстве физ лица

Полагаю, на этом этапе Вы разобрались с вопросом о целесообразности участия в .

Материалы из блога компании «Твое право финансы» поможет Вам осуществить банкротство физических лиц самостоятельно, не прибегая к услугам довольно дорогих юристов.

Банкротство физических лиц: первые шаги

Первым делом ознакомьтесь со ст. 213.28, либо, если сложно понять что там написано (а это и правда не просто) прочтите нашу статью «Кому не спишут долги ». Это очень важно. Вам ведь нужен результат? Потому что обидно будет, если Вы пройдете такой долгий и трудный путь (а путь будет долгий и трудный), а в результате получите те же долги, какие есть сейчас, но еще и с исполнительными листами.

Первое что нужно сделать - это собрать полный комплект. Большинство документов перечислено в ч. 3 ст. 213.4.

Подтверждение наличия задолженности.

Я прекрасно отдаю себе отчет в том, что можно всех кредиторов и не упомнить, особенно, если их более десятка. Поэтому здесь сразу попрошу потратиться - выясните, в каких бюро кредитных историй есть история Ваша и сделайте запросы в эти бюро. Процентов 80 публичных кредиторов там будет. Это упростит задачу.

Кроме того, некоторые арбитражные управляющие, в том числе я, просят должника принести кредитный отчет из любого БКИ, это нужно для работы в процедуре банкротства.

Стоимость этого мероприятия: 1000 - 3000 рублей.

Большинство долгов - банковские кредиты, поэтому нужны:

Кредитное соглашение.
Справка о задолженности.
Операции по счету (для суда это не обязательно, но может пригодиться как Вам, так и финансовому управляющему).

Кредитный договор если есть - хорошо. Если нет - придется обратиться в банк с заявлением о выдаче копии. Это займет время, а возможно, будет стоить денег, например в ВТБ, Локобанке, Альфе и ряде других кредитных организаций. Может так сложиться, что копию Вам откажутся выдавать. Законно это или нет в нашей ситуации не столь важно, ведь незаконность чьих-либо действий надо доказывать в суде.

В случае отказа надо написать заявление о выдаче копии, один экземпляр заявления с отметкой банка о принятии оставить у себя и забыть эту историю, этого хватит для банкротства физических лиц.

Справку о задолженности выдать обязаны. Нужна с разбивкой на основной долг, проценты, неустойки, штрафы. Но и тут могут быть нюансы - долг может быть уступлен третьему лицу и фактически сменится кредитор. Конечно, на эту тему Вам должно было прийти уведомление об уступке права требования, но, во-первых, его не всегда отправляют, а во-вторых, не всегда получают. В общем если уведомления у Вас нет - точно также оставляйте письменное обращение, копию которого с отметкой берите себе.

Выписка в суд не нужна. Она может быть нужна финансовому управляющему для проведения финансового анализа, и с точки зрения адекватного взаимодействия с управляющим она пригодится. Если не пригодится - времени Вы не потеряете, потому как, как минимум надо посетить банк чтобы взять справку о задолженности.

Выписка нужна за весь период использования банковского продукта, то есть, с момента открытия и до сегодняшнего дня. Проверяйте. Операционистам нужно побыстрее от Вас избавиться, а не сделать как надо.

Другие кредиторы

В принципе нужно то же самое - договор, сумма долга.

Всегда сложно с МФО. У этих сложностей есть несколько аспектов:

МФО на рынке может уже не быть.
Копии договоров они не дают, обращения не принимают, на письма не отвечают.
Они в принципе неадекватны.
Бизнес модель - онлайн.

Если у вас нет соглашения с МФО - алгоритм действий тот же - поход в офис, общение с менеджером, обращение с отметкой о принятии должно быть у Вас.

Если кредитор работает только в онлайне - поищите у себя в почте, или на телефоне следы переписки, сообщений и проч. В данном случае подойдет то что имеется. В целом, если официальных связей с кредиторами и размером долга получить не удастся - подойдут любые письма от кредиторов, даже смс сообщения.

С долгами физлицам будет сложнее. Часто долг основан на расписке, оригинал которой храниться у кредитора. При таких обстоятельствах сделать что-то врядли получится. Просто нужны точные данные о кредиторе, его месте жительства.

Если состоялось решение суда, или вынесен судебный приказ

Я работаю в этой сфере давно, поэтому понимаю, что о суде должник может и не знать.

Итак, как узнать о состоявшемся судебном решении?

Банк данных исполнительных производств.
Сайт районного суда по месту жительства.
Сайт мировых судей по месту жительства.
Изучить соглашения на предмет договорной подсудности.

Здесь нужны копии судебный актов, если возбуждено исполнительное производство - постановление о возбуждении исполнительного производства. Где их взять? Судебный акты надо брать в суде, который их вынес.

Важно: если Вы не можете дойти куда-либо ногами - пишите письма-запросы с уведомлением о вручении и описью вложения заказные.

Отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Такую справку необходимо получить в любой налоговой, но именно за 5 дней до даты подачи заявления в арбитражный суд. Есть также возможность сделать это не выходя из дома - на сайте ФНС. Тут сложного ничего. Если что - звоните в любое отделение ФНС, там Вас все расскажут.

Списки кредиторов и должников.

Министерство экономического развития для банкротства физических лиц утвердило форму этого документа. Скачать его можно здесь. Посмотрим на особенности:

Заполнить и подать нужно весь список вне зависимости от актуальности той или иной части списка. Если что-то в списке не актуально - просто ставим прочерк.
Долги в этом списке разделены на предпринимательские и потребительские. Это надо учитывать при заполнении списка и соответствующим образом разносить долги в разные части.

В целом здесь все логично. Кроме того, если будете использовать форму с нашего сайта - то там Вы обнаружите и пояснения к неясным моментам.

Здесь я Вас попрошу со всей серьезностью отнестись к достоверности указываемых сведений. В предоставление заведомо недостоверных сведений может привести к отказу в списании долгов.

Опись имущества.

Также имеется утвержденная форма, которую можно скачать у нас на сайте. Из особенностей:

Опись разделена на виды имущества довольно логично. Все должно быть понятно. Опять же, если нет - в нашем варианте формы описи имеются необходимые пояснения.
Единственное жилье включать надо.
Счета в банках.

Вот здесь надо постараться вспомнить все счета, которые Вы когда-либо открывали. Имейте в виду, что при получении нового кредита в 99% случаев он должнику открывается. Не надо думать, что это какой-то специальный счет, или что-то там еще.

Он самый обычный, на котором также могут находиться деньги. Если у Вас есть погашенные кредиты - скорее всего там же есть и не закрытые счета. Несмотря на то, что там скорее всего 0 рублей - его надо показать в описи имущества, ибо так предусмотрено Законом.

Этого можно и не делать (потому что узнавать что там со всеми счетами довольно запарно), но формально такие действия подпадают под «неправомерные действия при банкротстве» с последствиями в виде не списания долгов, потому что при введении процедуры реализации имущества все кредитные организации обязаны сообщить финансовому управляющему о наличии такого счета.

Доли в ООО и акционерных обществах.

Очень часто встречаются доли в ООО. Указать обязательно.

В целом вся опись представляет собой закрытый перечень имущества, которое может быть реализовано. Поэтому не надо сюда включать мебель бытности СССР, стиралки, телевизоры и прочий хлам, который стоит копейки. Не злите финансового управляющего, ведь ему придется это или продавать, или исключать. И то и другое действие потребует лишних движений.

Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество.

Для банковских счетов это договор счета (вклада), данные об операциях.

Для недвижимости - свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта.

Для автомобилей - свидетельство о регистрации ТС, ПТС.

Сюда же я бы отнес и документы, подтверждающие нахождение собственности в залоге, куда-то ведь надо их включить. Если такие документы утрачены - их надо восстановить в том органе, который их выдал.

Здесь проблем, по моему мнению, не предвидится.

Сделки физического лица за последние три года.

С недвижимостью.
Транспортными средствами.
Долями в уставном капитале, акциями.
Ценными бумагами.
Другим имуществом стоимость более 300 тысяч рублей.

Если перечисленные сделки у Вас были за 3 года до подачи заявления - Вам следует предоставить копии документов, подтверждающих совершение таких сделок. Речь идет о любых сделках - как возмездных, так и безвозмездных. Принятие наследства тоже сделка, как много чего еще. Если есть сомнения - лучше обратиться к юристам. Лучше к нам. Банкротство физических лиц процедура сложная иреально требующая повышенного внимания к деталям.

Сведения из ЕГРЮЛ, если должник - участник хозяйственных обществ.

ЕГРЮЛ можно заказать в ФНС, или скачать с сайта ФНС, что также подойдет, поэтому лишних движений не делаем.

2-НДФЛ за последние три года.

Если в этот период Вы не работали, то ничего на эту тему предоставить не сможете. Если работали, но не работаете больше - надо такую справку запросить у бывшего работодателя. Понятно, что:

Ее могут не дать по любой причине, это в данном случае не важно.
Предприятие уже не существует.

В первом случае нужно сделать письменный запрос работодателю, отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении.

Во втором случае вариантов побольше.

Предприятия ликвидировано.

Тут уж ничего не поделать, просто в заявлении банкротстве физического лица указываем на факт того, что Вы осуществляли трудовую деятельность, но подтвердить это невозможно ввиду ликвидации работодателя.

Предприятие банкротится.

2НДФЛ должен выдать конкурсный управляющий. Но может и не выдать, и в этом случае - письмо.

Юридическое лицо существует только по документам, без реальной хозяйственной деятельности. Также пишем запрос по юридическому адресу, который найдется в ЕГРЮЛ.

В целом, если Вы получали белую заработную плату - это будет видно не только по 2-НДФЛ, а еще из одной справки, которую Вы также будете обязаны предоставить, о ней мы поговорим ниже.

Выписки по лицевым счетам

По вкладам, депозитам, справки об остатках за трехлетний период.

При большом количестве денежных обязательств перед банками исполнение этого требования прибавит веса к делу на лишние пару тройку килограммов. К каждому кредиту открывается счет, по каждому есть операции, за три года их может быть сотня-другая, и занимать такой документ будет десятки листов.

Первое время мы собирали сведения обо всех операциях по счетам, но потом стали руководствоваться, в отличие от законодателя, здравым смыслом. Без выписок дела возбуждают, во всяком случае в Санкт-Петербурге. Но повторюсь еще раз - они могут быть нужны финансовому управляющему для финансового анализа должника, поэтому собрать их надо.

Как собирать выписки для банкротства физических лиц

Если разбираться в этой ситуации дотошно, как мы всегда это делаем в компании Твое право финансы, то нужно понимать, что у всех банков разные системы учета и системы кредитования и списания денег. Поговорим о самых распространенных.

Альфа.

У них выписки для оперативного доступа хранятся только за три месяца. Остальные в архиве. Так что за один день справиться не получится. На каждый месяц выдается отдельная, что плодит очень много ненужной макулатуры. Здесь с вас могут попросить денег за архивную справку, что конечно, незаконно. Но спорить сложно.

ВТБ24.

Обычно к кредиту выпускают карту. С карты происходят списания денег в погашение кредита. Дают выписку по карте. Это конечно не то что нужно, но в арбитражном суде таких тонкостей не знают.

Русский стандарт.

Как ни странно, проблем в смысле справок они не создают. Единственное, что нужно сделать - проследить за сроком.

Сбербанк.

Если коротко - идите в отделение, где получали карту. Вот так работаем самый крупный сетевой банк в России.

Копии ИНН, СНИЛС, копия ВСЕХ страниц паспорта.

Здесь, я полагаю, комментарии не нужны.

СЗИ-6.

Этот документ отражает состояние лицевого счета застрахованного. В общем там будут видны все отчисления работодателя. Необходимо получать в любом отделении ПФР, при себе надо иметь СНИЛС и паспорт. Делается в день посещения (в Петербурге). Без этой справки дело не возбудят.

Решение о признании безработным, если Вы стоите на учете на бирже труда.

Если нет, то не нужно специально идти на биржу ради этого решения.

Заключение брака/расторжение брака/решение о разделе имущества/брачный договор.

В обычном браке действует режим общего имущества. То есть на половину совместно нажитого имущества должника могут претендовать кредиторы.

Заключение брака нужно, если брак на момент подачи заявления не расторгнут.

Расторжение брака, если брак расторгнут не позднее чем за 3 года до подачи заявления о банкротстве физического лица, решение о разделе имущества - то же самое.

Если имеется брачный договор - нужен и он.

Все перечисленное в копиях, разумеется.

Свидетельство о рождении ребенка, если ребенку на момент подачи заявления не исполнилось 18 лет.

Иные документы.

Здесь варианты могут быть весьма разные и экзотичные, не будем ломать голову, всех нюансов учесть не получится.

Сбор и подготовка документов является важным этапом для признания юридического лица банкротом, после подготовительного этапа, который помогут провести юристы по банкротству. Полный пакет позволит составить грамотное заявление, а также сразу назначить судебное заседание без оставления заявления без движения и сэкономить процессуальное время.

С чего начать сбор документов?

Самым правильным и первым шагом для подготовки будет получение бесплатной консультации от юриста по банкротству, он поможет эффективно спланировать время, и подскажет что нужно собирать, а что можно оставить без внимания. А также как правильно подготовить и получить необходимые справки. Позвонив нам по телефону, или оставив заявку Вы сможете получить консультацию по сбору документов от юриста или арбитражного управляющего. Обязательным этапом является предварительная подготовка, в которую войдет оценка и анализ имущества и сделок должника на возможные риски оспаривания, невыгодной продажи имущества и привлечения руководителя к субсидиарной ответственности.

Список документов

Узнать какие документы нужны для проведения процедуры можно с помощью закона о банкротстве глава 1 ст. 38 и арбитражного процессуального кодексе. Рассмотрим перечень основного пакета:

Учредительные документы организации;
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
Справки, подтверждающие наличие задолженности перед кредиторам;
Основания возникновения задолженности – договора, первичная бухгалтерская документация и т.д.;
Обязательным является список кредиторов и должников предприятия;
Бухгалтерский баланс фирмы на отчетную дату;
Решение учредителя или учредителей об обращении в суд заявлением о банкротстве должника;
Протокол собрания работников должника если собрание проводилось;
Отчет о стоимости имущества если была проведена оценка;
Документы, подтверждающие наличие у руководителя должника допуска к государственной тайне в случае если хозяйственная деятельность юр лица связана допуском к данным сведениям;
Доказательства уведомления кредиторов;
Доказательства размещения публикации на специальной площадке о намерении обратиться в Арбитражный суд для проведения процедуры банкротства.

Перечень документов является внушительным, и для качественного сбора требуется опыт и взгляд юриста на реальную ситуацию. Данный процесс лучше доверить профессионалам, а если юрист занимается этим вопросом впервые, лучше всего получить консультацию от арбитражного управляющего.

Заявление на банкротство

Для подачи документов в суд, необходимо составить заявление, в котором нужно отразить следующую информацию:

Сумма и сроки просроченной задолженности перед кредиторами, работниками и государственным органами;
Написать объяснение и обосновать невозможность совершать выплаты перед кредиторами, а также причины ухудшения или прекращения хозяйственной деятельности предприятия;
Информацию о судебных актах, вступивших в силу в отношении ООО или другой формы собственности;
Сведения об имуществе (стоимость, количество) и денежных средствах на счетах;
Размеры дебиторской задолженности;
Все регистрационные данные должника;
Реквизиты открытых счетов в банках на имя юридического лица.,
Наименование и адрес СРО из числа членов которой будет утвержден арбитражный управляющий;
ФИО арбитражного управляющего.

После того как собран весь пакет документов, суд примет заявление к производству, и назначит судебное заседание по проверки достоверности фактов, указанных в заявлении, а также будет определять возможность введения наблюдения или конкурсного производства в отношении должника в зависимости от текущего положения дел.

Помощь юристов по банкротству и арбитражного управляющего

Юридическая фирма Нетдолгофф оказывает услуги по проведению процедур банкротства юридических лиц напрямую от арбитражных управляющих, а также проводит бесплатные консультации. Звоните, и решите проблемы с долгами уже сегодня. Обратившись к нам Вы получите:

Банкротство без посредников от арбитражного управляющего;
Опыт команды в делах о банкротстве более 5 лет;
95 % вероятность того, что мы уже решили проблему аналогичную Вашей;
Возможность оплаты услуг в рассрочку;
Ответственный и честный подход к любой задаче, мы работаем на репутацию;
Оказываем услуги полностью “под ключ”.

При правильном подходе к делу, банкротство юридического лица можно провести в разумные сроки, с положительным результатом и без негативных последствий, все это зависит от компетентности юристов, которые сопровождают дело. Наша компетенция подтверждается положительной и обширной судебной практикой, а также отзывами клиентов, которые можно найти на нашем сайте или в сети интернет.

До недавнего времени объявить себя банкротом могло только юридическое лицо. С осени 2015 года эта процедура доступна и обычным гражданам. Соответствующие изменения были внесены в закон № 127-ФЗ.

Выгода подобного шага вызывает споры среди юристов, но статистика упрямо указывает на то, что количество дел неумолимо растет. По данным федерального реестра, только за минувший год суды вынесли 1771 положительное решение.

Документы, необходимые для банкротства, подробно перечислены в п. 3 ст. 213.4 вышеуказанного Федерального закона. Список довольно внушительный и многих он вводит в ступор. На самом деле все не так страшно. Многообразие требуемых документов на банкротство физического лица можно разделить на четыре группы.

Личные

В данную группу входят документы, подтверждающие личность гражданина:

паспорт (копия всех заполненных страниц);
ИНН (документ о постановке на учет в налоговой инспекции);
СНИЛС (маленький документ светло-зеленого цвета о пенсионном страховании);
документы из ЗАГСа (заключение брака, развод, рождение детей);
заверенный у нотариуса брачный контракт (достаточно распространенное сегодня явление);
медицинские справки о наличии заболевания, требующего длительного лечения и больших трат;
справки, подтверждающие наличие у гражданина инвалидности любой степени;
справка об отсутствии открытого ИП (необходимо обратиться в ЕГРИП);
выписка по лицевому счету (необходимо заказать в ПФР, через МФЦ или Госуслуги).

В момент оформления документов, необходимых для банкротства, следует помнить о сроках. Так, с выпиской по лицевому счету государственные органы могут протянуть до 10 дней, в то время как справка из ЕГРИП действительна лишь 5 дней с момента получения.

Кредитные

В данную группу входят документы, подтверждающие наличие долгов:

соответствующие договоры и справки из банка;
документы о задолженностях в налоговую инспекцию, ПФР (необходимо взять в соответствующем государственном органе);
документы о задолженности по услугам ЖКХ (оформляют бухгалтеры из той УК, на балансе которой находится дом);
невыплаченные штрафы (соответствующую справку можно получить у приставов);
правильно оформленная долговая расписка.

Финансовые

В данную группу входят документы, подтверждающие определенный финансовый уровень физического лица:

доходы за последние три года (если в силу определенных обстоятельств подобную справку невозможно получить у работодателя, то можно обратиться к налоговиками. Они скорее всего выпишут отказ, но их официальную бумагу можно приложить к пакету остальных документов);
пенсионные начисления за три года (необходимо получить в ПФР или в том органе, который занимается трудовыми выплатами гражданина);
акты купли-продажи за аналогичный период;
владение любым имуществом (недвижимым и крупным движимым);

Помимо этого гражданину необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой будет указано, что он не является учредителем юридического лица или его акционером. И самое главное в сборе финансовых документов – ничего не забывать! Любой суд очень тщательно рассматривает дела на предмет фиктивного банкротства. Например, если он обнаруживает «заначки», то дело из арбитражной юрисдикции может перейти в уголовную.

Квитанции

Обновлено 21.02.2020

2019-03-08T16:04:42+03:00

Сколько длится банкротство физических лиц 2019 года, условия и краткая пошаговая инструкция, как собрать перечень документов, подать иск, найти конкурсного управляющего. Из чего формируются конкурсная масса? Кто оценит имущество должника? Каковы последствия признания банкротом для гражданина, отзывы физ лиц, прошедших процедуру, отличие банкротства физлица от юридического

127-ой Федеральный закон банкротство физических лиц регламентирует с 2015 года. До этого обычные граждане не имели права заявлять о своей несостоятельности в суде. Сегодня в связи с непростой экономической ситуацией огромное количество соотечественников хотели бы по закону списать долги. Однако многим из них мешает правовая неграмотность. Исчерпывающие сведения, как подать на банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция содержатся в нашем материале.

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность – его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона “О банкротстве”).

Важно

Гражданина выгнали с работы по сокращению или ликвидации предприятия, он стал инвалидом, тяжело заболел или сложились прочие тяжкие обстоятельства? Ждать трех месяцев не нужно. Следует сразу пойти и заявить о своем непростом финансовом положении.

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Интересно

По судебной статистике за 2018 год, из всех заведенных дел о банкротстве физлиц 87 процентов были инициированы по заявлению самих должников, 12 – по искам кредиторов и лишь один процент – по требованиям налоговых органов.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году

Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

Какие потребуются документы

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

гражданский паспорт заявителя;
СНИЛС, ИНН;
брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
квитанция по уплате госпошлины;
купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство – пенсионер).
Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Образец заявления

В формате pdf можно посмотреть .

Сроки действия справок на банкротство физлица

Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей. Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи.
Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных сервисов сайта ФНС. Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.

Какие бумаги собирать не обязательно

Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр.. Такие бумаги собирает не должник, а его финансовый управляющий, утвержденный судом в рамках дела о банкротстве. Этот специалист запрашивает и получает их совершенно бесплатно. А вот если за той же выпиской из ЕГРН обратится неплательщик, с него сдерут 2000р.

Не надо бояться ходить к кредиторам за справками

Документы для банкротства физического лица в 2019 году придется собирать, обращаясь и непосредственно к кредиторам. Должникам, запуганным коллекторами и приставами, подчас нелегко преодолеть страх. И напрасно! Никто там должника не съест, здесь подобные визиты – один из многочисленных рабочих моментов. Справки выдают сразу, не препятствуя. Тем более, что банк сам заинтересован быстрее решить проблему с возвратом долга. А вот МФО часто отказываются выдавать какие-либо справки посетителям, здесь придется бумагу запрашивать официально, по почте.

Важно

Многие неплательщики при сборе документов предпочитают действовать через доверенных лиц. Однако это затягивает процесс, так как банку надо время, чтобы проверить законность доверенности в выдавшей ее нотариальной конторе.

Если кредитных договоров нет или они утеряны?

Нередко при оформлении кредиток никаких договоров не составляется. Карту заемщик получает после написания соответствующего заявления, которое хранится у кредитора. Точно так же иногда оформляют и потребкредиты. В этом случае, когда при банкротстве понадобятся кредитные договора, берут у кредитора заверенную копию такого заявления.

Бывает документы пропадают вовсе. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу? Второй экземпляр всегда остается у кредитора, его копию и запрашивают в банке.
Заявление на банкротство нужно сопроводить и бумагами, которые подтвердят суммы имеющихся задолженностей:

Справка о задолженностях, с печатью и подписью займодателя.
Письмо кредитора, содержащее требования о погашении долга или его части.
Судебное решение или приказ о взыскании, имеющие отметку о том, что они вступили в законную силу.
Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам должника.
Распечатка о задолженностях из аккаунта должника на сайте кредитного учреждения, МФО.

Важно

Справки о долгах банки выдают бесплатно только один раз в тридцать дней. Должник документы потерял? За копию с него возьмут плату.

Подать заявление на банкротство можно как в добровольном, так и в обязательном порядке. Должник волен написать его, даже если долги не достигли установленного законом уровня в полмиллиона рублей и просрочка пока не три месяца. Есть все основания полагать, что если не инициировать банкротство сейчас, все равно придется банкротиться в самом ближайшем будущем? Это тревожный сигнал: пора отправляться в путь к местному арбитражному суду. Перед тем, как пройти процедуру банкротства, следует запастись доказательствами своей неплатежеспособности. К заявлению о банкротстве обязательно прилагают справки о доходах и графики погашения кредитов. Бумаги продемонстрируют судье реальное плачевное положение дел должника.

Обязанность подавать на банкротство наступает, согласно п.1 ст.213.4 закона 127-ФЗ , в течение тридцати дней, как долг неплательщика дорос до полумиллиона, и минимум три месяца ни копейки кредиторы не получили от него в счет погашения долгов.

Признаками неплатежеспособности считают:

в установленные дни платежей по кредитам, налогам, штрафам и пр. от должника не поступает вовсе или поступает в объеме, не превышающем десятой части от положенного по договорам;
сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося у неплательщика имущества;
на руках у гражданина имеется выданное службой приставов постановление о том, что исполнительный лист аннулируется, так как взыскивать нечего.

Должника нельзя признать неплатежеспособным, если у него нет имущества, но есть доход, позволяющий ему вносить ежемесячные долговые платежи.

Все дела о банкротстве проходят при активном участии арбитражного управляющего. Его по закону должен выбрать сам заявитель еще до подачи заявления о банкротстве. Кстати, в одном из пунктов заявления нужно указать СРО, в состав которой входит выбранный управляющий.

Лучше указать в заявлении на банкротство не только СРО, но и конкретного финуправа, с которым неплательщик предварительно связался и заручился его согласием вести дело о своем банкротстве.

Где и как искать финансового управляющего для банкротства?

Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве .
Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:

Сколько у него доведенных до финала дел о банкротстве физлиц. Чем больше таких дел, тем опытнее специалист и быстрее он работает.
Как часто он продлевал процедуру банкротства и по каким причинам. Опытный финуправ укладывается обычно в один этап.
Не отказывался ли он от дела в процессе банкротства. Подобные факты зафиксированы? С таким специалистом лучше не связываться.

Зачем нужен финуправ?

Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.

Финуправ займется организацией и проведением собраний кредиторов, предварительно составив их реестр требований. Присутствие неплательщика на таких собраниях не обязательно. Он все равно лишен права голоса.
На нем лежит материальная ответственность за своевременную публикацию сведений о банкротстве в реестре банкротов и газете “Коммерсантъ” и обновления этой информации по ходу дела.
Именно он проверит все тонкости дела на признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
Управление имуществом и счетами должника тоже лежит в сфере его полномочий.
Пытаясь что-то, дороже пятидесяти тысяч, купить или продать, должник обязан спросить разрешения у финуправа.
Он занимается оценкой арестованного имущества и организацией торгов (реализация арестованного имущества).

Найдя на сайте реестра банкротов подходящую кандидатуру, территориально находящуюся в одном районе с должником, следует выйти с ним на контакт и обговорить все условия. Адреса, телефоны там указаны. Заручившись его согласием, лучше письменным, можно вносить наименование его СРО и фамилию финуправа в заявление о банкротстве.
Документы собраны, финуправ найден, самое время приступать к исполнению задуманного. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Уведомление кредиторов о предстоящем банкротстве физлица

Оповестить тех, кому должен, о грядущем банкротстве придется заблаговременно. В суде потребуется подтверждение, что такое уведомление кредиторы получили. Им станут квитанции разосланных заказных писем.

Уведомили? Кредиторы сами обратятся в суд для внесения своих фамилий в реестр кредиторов. В их интересах сделать это быстрее остальных, так как в порядке попадания в реестр они и станут получать выплаты.

Вся предварительная работа сделана. Остается пойти в местный Арбитраж и подать иск о банкротстве.

Что происходит после подачи заявления о банкротстве?

Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, суд дает оценку обоснованности заявления, соответствию его букве закона. Внимательно изучаются все нюансы, изложенные в заявлении должником, назначаются необходимые проверки, чтобы исключить сомнения, что перед ними действительно разорившийся гражданин, а не ловко маскирующийся мошенник.

Признание необоснованным заявления о банкротстве

Случается, судья не посчитает заявление о банкротстве достаточно обоснованным. Тому есть причины:

пока рассматривалось заявление, должник успел полностью расплатиться с кредиторами;
суд не нашел убедительными приведенные доказательства неплатежеспособности;
стороны принимают участие в аналогичном или другом судебном процессе;
оказалось, должник не платил три месяца умышленно.
В этом случае дело о банкротстве прекращается, так и не начавшись.

Проверки обоснованности заявления успешно пройдены? Суд приступает к процедуре банкротства, утвердив предложенную заявителем кандидатуру финансового управляющего, без участия которого сама процедура банкротства невозможна. Вариантов развития событий три:

объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
решают дело мировым соглашением,
объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.

Реструктуризация долгов

Как происходит процедура банкротства физического лица при назначении реструктуризации? Реструктуризация возможна, если неплательщик подходит под требования п.1 ст.213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ :

у него есть ежемесячный доход, позволяющий погашать задолженности;
его не судили по “экономическим” статьям УКРФ, не налагали административных взысканий за попытки преднамеренного банкротства, порчу имущества;
в течение пяти лет до этого банкротства он не был фигурантом аналогичного дела;
в течение восьми лет до данного банкротства он не реструктуризировал свои долги.

Если должник не соответствует этим требованиям, он вправе изначально ходатайствовать об отказе от этапа реструктуризации, а переходе сразу к непосредственному банкротству и торгам (п.8 ст.213.6 Закона).

Суд примет решение о банкротстве, если финуправ не успел составить план реструктуризации, либо его не одобрили кредиторы или сам судья не видит целесообразности назначения этого этапа (п.1 ст.213.24 Закона).

Итак, суд вынес определение о старте процедуры банкротства. Дается срок в 15 дней (но не больше шестидесяти) для уведомления всех кредиторов о начале процесса.

Финуправ рассылает письма с указанием даты собрания, на котором будет решаться судьба реструктуризационного плана: одобрить или отказаться от этого этапа банкротства.
Одобренный план реструктуризации утверждается в суде. В нем указаны размеры долга перед каждым кредитором, суммы и даты очередных платежей, кредитных каникул, предоставляемых неплательщику, и прочие, более приемлемые условия по кредиту.

Суд утвердил план? Приступают к его исполнению. Все взыскания к должнику замораживаются, штрафы и прочие неустойки не начисляются, процентная ставка по просроченному займу снижается до размера ставки рефинансирования ЦБ.

Сколько длится процедура банкротства физического лица при реструктуризации? Действовать такой план может не более трех лет. Первоначально установленный срок – несколько месяцев, чтобы посмотреть, как должник будет справляться с выплатами. Все получается? Очередное собрание кредиторов во главе с финуправом могут скорректировать условия плана под новые реалии. Сроки продлеваются. Должник получает шанс расплатиться постепенно полностью, выйти сухим из воды, побывать под банкротством, но официально банкротом не стать.

Но нередко реструктуризация оказывается ответчику не под силу. Он нарушает сроки, а это чревато отказом от данного этапа и перехода к следующему. В большинстве случаев – это объявление банкротства и продажа имущества с молотка.

Мировое соглашение

Последняя призрачная возможность не получить клеймо банкротства – мировое соглашение между заимодавцами и заемщиком. Может внезапно измениться ситуация: неплательщик сорвет куш в букмекерской конторе, получит богатое наследство или найдет наконец высокооплачиваемую работу. Подписать “мировую” и утвердить ее в суде разрешается на любом этапе банкротства, но лишь единственный раз. Стороны договорились? Дело о банкротстве прекращается. Счастливчик остается платежеспособным и действует по пунктам мирового соглашения.

Но стоит только ему нарушить эти пункты, допустить просрочку, кредиторы разорвут соглашение и гневно потребуют в суде банкротства своего неудачливого контрагента.

Объявление банкротства и распродажа имущества должника

Банкротство граждан – физических лиц в 2019 году при назначении торгов займет по времени до шести месяцев. Не хватит? Финуправ подаст ходатайство, и суд продлит сроки.
Первый месяц управляющий определяется с оценкой арестованного имущества и порядком его продажи с аукциона. Должник вправе опротестовать результаты оценки, если они покажутся ему заниженными. Суд может разрешить ему самому нанять оценщиков и оплатить их услуги.

Дорогие вещи, ценой от ста тысяч рублей продают на открытых торгах. Купить их может всякий, кто предложит максимальную цену.

Должник владеет арестованой квартирой в долях с другими людьми? Продается только его доля. Совладельцы материально не пострадают.

То же касается и совместно нажитого в официальном браке.

О результатах аукциона финуправ отчитывается перед судьей. Денег на покрытие всех долгов не хватило? Суд аннулирует эти долги. Сведения о банкротстве соотечественника появятся в реестре ЕФРСБ.

Конкурсная масса (все активы) при банкротстве физического лица

Объявление финального этапа банкротства гражданина заставляет финуправа вплотную заняться имуществом банкрота. Конкурсная масса при банкротстве состоит из всех, за вычетом МРОТа на каждого члена семьи, имеющихся денег, имущества, выставленного на аукцион. Говоря просто – это все, что есть за душой гражданина. Кстати, конкурсная масса при банкротстве юридического лица отличается тем, что личное имущество учредителей в нее не включают, только собственность организации.

Какое имущество в конкурсную массу не попадет?

Не конфискуют следующие вещи и предметы:

единственную жилплощадь (если она не заложена в ипотеку),
предметы, составляющие интерьер квартиры банкрота;
землю, на которой располагается единственный дом;
одежду, обувь и прочие личные вещи;
содержимое холодильника, наличность в размере МРОТа на каждого иждивенца банкрота;
инструменты, используемые для получения заработка;
домашний скот и посевные злаки;
топливо, идущее на обогрев единственного жилья;
автомобиль – средство передвижения у инвалида, машину у банкрота-таксиста (если она дороже сотни МРОТ – все равно отнимут) и пр.

Если подать ходатайство об исключении из конкурсной массы необходимых банкроту вещей дешевле 10000, судья может пойти навстречу.

Сразу после официального объявления банкротства соотечественника на него налагаются определенные ограничения:

практически вся его наличность и имущество отправляются в конкурсную массу, откуда уйдут на покрытие долгов. Назад вернут только тот хлам, что не удастся продать;
пока судебный процесс по банкротству не завершен, запрещены любые действия с имуществом, кредитами, и иными активами должника. Счета арестованы, деньги, попадающие на них (в том числе зарплата и пенсия), автоматически пополняют конкурсную массу, не попадая в карман владельца.
Все купчие и дарственные за последние три года будут проверены на предмет совершения в целях избежать расчета с кредиторами.
Банкротство частного лица запрещает ему быть начальником (учредителем) три года, банкиром – десять лет, индивидуальным предпринимателем – пять.
Пять лет он будет обязан признаваться всем контрагентам, что он банкрот, в том числе и обращаясь за очередным кредитом.
Сделки, заключенные с банкротом, могут быть односторонне изменены, его интересы, как контрагента, перестают учитываться.

Если имущества нет

Условия для полного банкротства физического лица в 2019 году предусматривают и ситуацию, когда у должника нет никакого имущества вовсе. Если представлены доказательства, что заемщик продавал свои вещи, чтобы расплатиться с долгами, суд учтет это и в качестве подтверждения его неплатежеспособности и как смягчающие вину обстоятельства.

Финуправляющий подаст соответствующее ходатайство и суд объявит о банкротстве, списании всех существующих долгов (за исключением обязательных к погашению в любом случае – алименты, вред здоровью, долги по зарплатам работникам и пр.) не тратя время на торги. Процедура банкротства гражданина будет завершена.

Очереди кредиторов

Претендентов на “пирог”, оставшийся после банкротства и торгов много. Как станут делить? Всем поровну? Нет. Процедура банкротства физического лица предполагает и определенную очередность по выплатам обязательств. Выплаты идут последовательно, по мере удовлетворения требований каждой очереди. За этим следит финуправ, если очередность нарушится, его оштрафуют.

Первая очередь. Все, кто пострадал физически от деятельности банкрота, алиментополучатели. Здесь же резервируются вознаграждение финуправа и издержки по суду.
Вторая очередь. Долги по зарплате работникам и выходным пособиям, авторские гонорары.
Следом идут налоги, отчисления в фонды, штрафы, кредиты и пр.

В рамках одной очереди первыми становятся те, кто раньше остальных попал в реестр кредиторов после объявления о начале процедуры банкротства.

Как должнику защитить свои права в процессе банкротства?

Без пяти минут банкрот, несмотря на определенные ограничения, налагаемые на него статусом ответчика, не перестает оставаться гражданином РФ и может защищать свои права в рамках закона.

Так, нередко должникам временно запрещают выезд за границу. Однако если ответчику по уважительной причине надо слетать, скажем, в Израиль, на запланированную операцию, суд снимет это ограничение. Надо только написать соответствующее ходатайство.

Все деньги передали в конкурсную массу, не оставив даже на молоко ребенку? Вопрос решается обращением к судье. Он позволит вернуть деньги в размере одного МРОТа на каждого члена семьи.

Должник вправе усомниться в объективности оценки стоимости своего имущества. Закон разрешает ему пригласить сторонних лицензированных оценщиков. Оплатить их услуги придется из своего кармана, но это подстрахует от занижания цен на конфискованное добро.

Кредиторы обязаны забыть о своих претензиях к ответчику, пока идет банкротство. Если они продолжают требовать деньги, должник вправе пожаловаться на их противоправные действия. Виновных оштрафуют.

Списание долгов при банкротстве

Финуправляющий продал все имущество банкрота? По очередям кредиторов бегут оживление и настороженность: хватит ли денег, чтобы вернуть долги всем? Если не хватит, кому-то придется утереться – суд объявит о списании обязательств по причине объективной невозможности их погашения. Не важно, какие это долги:

перед банкирами или ростовщиками из МФО;
перед налоговой или фондами (ФСС, ПФР и пр.);
контрагентами по деловым операциям,

– все они увидят красноречивую фигу вместо когда-то одолженных банкроту купюр.

Какие долги не спишут никогда?

Однако банкроту рано радоваться! Существуют долги, от которых невозможно избавиться даже после смерти. Речь идет об обязательствах:

по алиментам;
моральному ущербу и нанесенному вреду здоровью;
уголовным и административным штрафам;
гражданским искам в уголовных делах;
материальным убыткам, которые нанес банкрот по неосторожности или умышленно.

Но есть еще некие “криминальные” обстоятельства, из-за которых от обязательств не освободят тоже:

если банкрот, оформляя кредит, использовал фиктивные документы (имея доказательства этому правонарушению, кредитор ходатайствует к суду о правиле неприменения списания долга);
оформляя займ, банкрот прекрасно знал, что отдавать деньги не собирается и за это его привлекли по УКРФ;
ответчик злостно уклонялся от расчетов с ФНС;
должник не приносил суду (или финуправу) требуемые бумаги или всячески препятствовал их получению.

Банкротство: последствия для должника

Прежде чем решиться на условия банкротства физических лиц, следует крепко подумать о последствиях.

Должнику однозначно придется расстаться со всеми материальными накоплениями: банковские вклады, акции, золото и драгоценности будут арестованы и потрачены на покрытие финансовых обязательств.

Под тот же удар попадет и недвижимость (за исключением единственной жилплощади, и то если она не в залоге), земля, транспорт и прочая собственность банкрота.

Само банкротство потребует серьезных денежных затрат. А после его объявления в течение нескольких лет применительно к личности банкрота будут действовать достаточно существенные ограничения.

Сама процедура банкротства физического лица имеет отзывы испытавших ее на себе не слишком радужные. Да, долги списали. Кто прошел – знает. Можно вздохнуть свободно. Но если на одну чашу весов положить списанные по банкротству долги, а на другую последствия банкротства, не известно, какая чаша перевесит.

Ведь речь идет не только о деньгах, но и об упущенных возможностях. Отзывы о банкротстве физических лиц часто об этом упоминают. Так, не имея права после банкротства занимать управленческие кресла в составе юрлиц в течение пяти лет, сколько в материальном выражении не заработает банкрот?

Информация о банкротстве будет вписана в его кредитную историю, что отобьет желание у любого банка кредитовать начинания гражданина. Это тоже неявные, но убытки. Ведь взяв кредит, можно умно им распорядиться и заработать немало денег. Теперь же этой возможности человека лишило банкротство.

Плюсы банкротства для родственников

Так или иначе, но плюсов процедура банкротства физ лица для членов его семьи не дает. Разве что коллекторы да приставы перестанут мотать нервы своими визитами и звонками.
Еще один плюс, это если в результате банкротства и продажи имущества должника будут удовлетворены все требования кредиторов и обязательные к погашению долги – алименты, и пр. В этом случае вся зарплата банкрота будет попадать в семейный бюджет и жить станет легче.

А если обязательные к возврату долги останутся? Даже после банкротства их будут изымать из зарплаты банкрота до тех пор, пока не произойдет полного расчета. Семье придется этот период перебиваться с газировки на кефир и обратно. Радует, что члены семьи своим личным имуществом не отвечают по долгам кормильца. Но если имущество в доле с банкротом? Вопрос риторический.

Негативные последствия банкротства для родни

Несмотря на то, что за свои долги банкрот отвечает только своей собственностью и деньгами, а родственники тут совершенно не при чем, последним все же придется испытать на себе последствия банкротства. Известны случаи, когда семья оказывалась на улице, потому что должник-муж был прописан по месту жительства родителей, а семья жила в принадлежащей ему квартире. Квартиру отбирали за долги, а семью переселяли по месту прописки банкрота.

Другая ситуация, когда в равной долевой собственности супругов находится дом. Супруга обанкротилась, ее доля уходит с торгов, и в уютное семейное гнездышко вселяется на законных правах новый владелец. Жить с чужим человеком под одной крышей сомнительное удовольствие.

Точно так же будут заморожены счета второго супруга, ведь все деньги в браке поровну принадлежат обеим сторонам. Даже если муж получает зарплату в 20000 рублей, а жена – 50000, из этой общей ежемесячной суммы станут вычитать 35000 в счет уплаты долгов банкрота. Развестись, чтобы сохранить совместно нажитое, тоже не получится. Суд расценит это как фиктивный развод и аннулирует его.

Поэтому утверждение, что родственников банкротство не коснется никак – неверное в корне.

Последствия банкротства для поручителей

Поручился? Плати! Когда в ходе банкротства имущества, проданного с молотка, не хватило на полный расчет с кредиторами, с банкрота списывают оставшиеся обязательства подчистую. И принимаются за поручителя. Банкрот оказывается никому не должным, чистым перед законом, а у поручителя начинаются большие проблемы. Ту разницу, что списали с банкрота, придется отдавать ему.
Вариантов немного:

можно попробовать поспорить с судом, доказывая, что требования незаконны;
взять и оплатить все предъявленные счета;
подать иск о своем банкротстве.

Последний исход наиболее верный.

Банкротство должника: что делать кредитору?

Чтобы попасть в реестр кредиторов, следует написать соответствующее заявление. К нему прикладывают доказательства наличия долга и просрочек по выплатам.
Попав в реестр, следует проявлять активность, найти контакт с финуправляющим, чтобы быстро получать у него сведения о ходе процедуры банкротства, финансовых отчетах, торгах и пр. Финуправ – главное действующее лицо в процессе, с ним надо подружиться.

Кредитор вправе заявить о неприменении к заемщику-банкроту освобождения от обязательств. Это возможно, если доказан злой умысел должника. В противном случае можно стать обвиняемым за клевету.

Последствия банкротства заемщика для кредиторов

Банкротство физических лиц отзывы прошедших эту процедуру характеризуют по-разному. Нередко в них можно прочитать о мошенничествах со стороны заемщиков. Они сознательно берут крупные кредиты, чтобы потом не отдавать, а списывать по банкротству.

Чтобы минимизировать последствия, нужно хорошо проверять потенциальных заемщиков до того, как выдавать им деньги. От банкротства, впрочем, не застрахован и самый лояльный клиент.

Поэтому лучше обратиться к помощи юристов. Эти ушлые ребята в ходе банкротства смогут снизить риски остаться без денег.

Реструктуризация в большинстве случаев не позволяет вернуть всю сумму долга, так как придется идти на уступки, снижать проценты, уменьшать сумму ежемесячного платежа и увеличивать срок.

Худшее последствие – полное списание долгов с банкрота.

Сколько стоит банкротство физ лица в 2019 году?

Точных сумм назвать не получится. Каждое банкротство имеет индивидуальную сложность, а по этой причине – и затраты.

300 р. - уйдёт на госпошлину;
25 тыс р. – финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства – порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” – 10000 за одну новость;
прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) – от 10000 руб.

Это без обращения в юридические конторы, их услуги дополнительно обойдутся в 35-150 тыс руб.

Процедура признания финансовой несостоятельности начинается с обращения в АС, но для этого необходима предварительная подготовка. Небрежное отношение к подготовительному этапу приводит к отказам и невозможности списать долги через суд. Перед подачей заявления обязательно потребуется подготовить определенный список документов для банкротства физического лица. Ниже мы расскажем, где и как их собрать, что может повлиять на исход дела и как снизить риски отказа в судебном процессе.

Чаще всего суды отказывают в банкротстве физлиц из-за низкой компетентности должников в технических вопросах: недостаточно документов, не те справки, истек срок действительности поданного документа, другие аналогичные причины. Отчасти поэтому граждане предпочитают отправляться на судебный процесс «во всеоружии» – с юридической поддержкой и личным адвокатом. Но на практике в подготовке документов нет ничего сложного – с этим вполне можно справиться самостоятельно.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Какие документы нужны для банкротства в 2020 году?

Заявление о признании финансовой несостоятельности. В документе описываются причины банкротства, сумма долга и другие важные подробности, о которых мы поведаем чуть ниже.
Подтверждение задолженности.
Документы, подтверждающие личность.
Документы о семейном положении должника и наличии иждивенцев.
Документы о судебных обязательствах (если кредиторы ранее обращали взыскание в судебном порядке) и о взыскании ФССП.
Право собственности должника на имущество.
Документальное подтверждение причин банкротства.
Документы о наличии денежных средств на счетах.
Документы о статусе ИП и соответствующей деятельности (если должник является предпринимателем).
Документы о доходах.

Сведения о доходах физ. лица

Также к перечисленному пакету обязательно потребуется приложить квитанции , свидетельствующие о готовности должника к процедуре признания финансовой несостоятельности. Речь идет об оплате услуг финансового управляющего и госпошлины. Цена банкротства физлица во многом обусловлена именно этими обязательными взносами.

Документы, необходимые для банкротства. Как подготовить заявление в Арбитражный суд?

В заявлении на банкротство гражданина указываются следующие данные:

паспортные данные;
адрес места жительства;
название СРО для выбора финансового управляющего;
ходатайство о вводе реализации имущества, если должник не хочет/не может проходить реструктуризацию долгов;
сумма долга;
количество кредиторов;
перечень имущества, которым владеет должник;
количество денежных средств на счетах;
социальный статус (место занятости/безработный);
состав семьи;
причины банкротства;
перечень прилагаемых документов.

Бесплатная консультация

Документы для оформления банкротства физического лица

Документы, подтверждающие личность :
- Паспорт;
- Выписка по Л/С застрахованного лица (можно заказать онлайн через сайт Госуслуг);
- Справка из ИФНС об отсутствии/наличии статуса ИП;
- Свидетельство о браке/о разводе/о смерти супруга;
- Свидетельства о рождении детей;
- Брачные договоры/контракты между супругами;
- Трудовая книга;
- Справка из Центра Занятости о статусе безработного;
- Медицинские заключения/свидетельство об инвалидности (если есть).
Перечень документов о долгах :
- долговые расписки;
- кредитные договоры с банками/МФО/финансовыми организациями;
- договоры поручительства;
- справки о штрафах (можно взять в ГАИ);
- справки о задолженностях перед госструктурами (ПФ/ИФНС);
- справки о задолженностях в ТСЖ;
- исполнительные листы/судебные решения о взыскании.
Пакет документов об имуществе :
- свидетельства о праве собственности на недвижимость;
- подтверждение факта возникновения права (сделки купли/продажи, завещание и так далее);
- технические документы +право собственности на авто и другое движимое имущество;
- сделки, заключенные за последние 3 года в отношении имущества (дарение, продажа, иные способы отчуждения).
Документы для суда, касающиеся финансового положения должника :
- документы о доходах за последние 3 года (можно взять у работодателя/в ИФНС НДФЛ-2);
- выписки из банковского счета за последние 3 года. Необходимо сделать выписки совершенно из всех счетов, с которыми приходилось иметь дело в последние годы;
- справку о начислении пенсии за последние 3 года (в зависимости от вида пенсии необходимо обращаться в соответствующий орган: МВД, ПФ, УФСИН и так далее);
- выписка ЕГРЮЛ, если должник был в составе акционеров или учредителей юридических лиц;
- документы о депозитах, если есть.
Особняком стоит вопрос – стоит ли указывать в качестве имущества криптовалюту или другие средства, размещенные на счетах электронных платежных систем? Закон о банкротстве в отношении криптовалютных активов не имеет четкой позиции, поэтому рекомендуем уточнить этот вопрос непосредственно у финансового управляющего. Что касается средств, размещенных в виртуальных платежных сервисах – если Ваш аккаунт авторизован и идентифицирован, то средства считаются лично Вашими, и указывать их можно.
Иные документы, без которых невозможна процедура банкротства физического лица :
- квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей;
- квитанция о переводе на депозит суда 25 000 рублей как вознаграждение для финуправляющего.

Последний платеж необязательно проводить до подачи заявления, однако он должен поступить на счет суда не позже назначенного первого заседания по рассмотрению дела. Таким образом, если возникли проблемы с оплатой услуг финуправляющего, можно ходатайствовать в суд об отсрочке платежа, но его нужно будет внести до первого заседания.

Испытываете трудности в понимании нюансов оформления документов на банкротство физического лица? Нужна консультация квалифицированных юристов? Обращайтесь – мы всегда рады обсудить детали предстоящего дела!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц